“ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้จริงไหม ?”
ในยุคเศรษฐกิจที่ผันผวน หลายคนมองหาเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน ออมเงิน มั่นคง และลดหย่อนภาษีได้ “ประกันสะสมทรัพย์” จึงกลายเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ ด้วยคุณสมบัติที่ครบครัน ตอบโจทย์ทั้งการออมเงินระยะยาว การคุ้มครองชีวิต และสิทธิประโยชน์ด้านภาษี
ทว่า หลายคนยังสงสัยว่า “ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้จริงไหม?” บทความนี้จะมาไขข้อสงสัย พร้อมให้ข้อมูลครบถ้วนสำหรับมือใหม่
ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร ?
ประกันสะสมทรัพย์ หรือเรียกอีกอย่างว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทุน เป็นประเภทหนึ่งของประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินระยะยาว โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันเป็นงวด ๆ เมื่อครบกำหนดสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งอาจรวมถึงโบนัสเงินคืน
ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้จริงไหม ?
ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้จริง แต่มีเงื่อนไขที่สำคัญดังนี้
- ระยะเวลาคุ้มครองยาวนาน : กรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองไม่ต่ำกว่า 10 ปี ซึ่งสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการออมระยะยาว
- ขีดจำกัดของเบี้ยประกัน : เบี้ยประกันที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ต้องไม่เกิน 30% ของรายได้สุทธิ ซึ่งช่วยให้การวางแผนการเงินมีความสมดุลมากขึ้น
- คุณสมบัติของผู้เอาประกัน : ผู้เอาประกันต้องเป็นผู้มีหน้าที่เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
- การเก็บรักษาเอกสารสำคัญ : จำเป็นต้องเก็บหลักฐานสำคัญไว้ เช่น ใบเสร็จรับเงินและกรมธรรม์ เพื่อใช้ยืนยันในการขอลดหย่อนภาษีและเผื่อกรณีมีการตรวจสอบในภายหลัง
ประโยชน์ของประกันสะสมทรัพย์
- การออมเงินระยะยาว ประกันสะสมทรัพย์เป็นเครื่องมือที่เหมาะสำหรับการวางแผนการเงินในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นการเตรียมตัวสำหรับวัยเกษียณ หรือการสร้างกองทุนเพื่อการศึกษาของบุตร ด้วยการสะสมเงินอย่างสม่ำเสมอ คุณจะมีเงินก้อนที่มั่นคงในอนาคต
- ความคุ้มครองชีวิต นอกจากการออมแล้ว ประกันสะสมทรัพย์ยังให้ความคุ้มครองชีวิต หากผู้เอาประกันเสียชีวิตในระหว่างสัญญา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ช่วยสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัว
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี เบี้ยประกันที่จ่ายสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 30% ของรายได้สุทธิ ช่วยลดภาระภาษีและเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารการเงินส่วนบุคคล
- เงินก้อนเมื่อครบสัญญา เมื่อกรมธรรม์ครบกำหนด คุณจะได้รับเงินคืนเป็นก้อน ซึ่งสามารถนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่วางแผนไว้ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนต่อ หรือใช้จ่ายในยามจำเป็น
- โอกาสรับโบนัสเพิ่มเติม บางกรมธรรม์อาจมีการจ่ายโบนัสเพิ่มเติม ขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัทประกัน ซึ่งถือเป็นผลตอบแทนพิเศษนอกเหนือจากเงินที่สะสมไว้
ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้จริง ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด อย่างไรก็ดี นอกจากประโยชน์ด้านภาษีแล้ว ยังให้ความคุ้มครองชีวิตและเป็นการออมเงินระยะยาว ทำให้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับการวางแผนอนาคต ทั้งนี้ ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและเลือกแผนที่เหมาะกับสถานะทางการเงินของตนเอง เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดทั้งด้านการออม การคุ้มครอง และการประหยัดภาษี
