ในยุคที่สังคมไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ การวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับการเตรียมตัวในระยะยาวคือ “ประกันบำนาญ” แต่ประกันบำนาญคืออะไร และทำไมมนุษย์เงินเดือนควรพิจารณาทำประกันประเภทนี้?
ประกันบำนาญคืออะไร
ประกันบำนาญ คือ รูปแบบหนึ่งของการประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ให้กับผู้เอาประกันในวัยเกษียณ โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง และเมื่อถึงอายุที่กำหนด (เช่น 55 หรือ 60 ปี) บริษัทประกันจะจ่ายเงินบำนาญให้เป็นงวด ๆ ไปจนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิต ซึ่งช่วยให้มีรายได้ที่แน่นอนในช่วงบั้นปลายของชีวิต
ทำไมมนุษย์เงินเดือนควรพิจารณาทำประกันบำนาญ?
- รายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ สำหรับมนุษย์เงินเดือน การมีรายได้ประจำเป็นเรื่องที่คุ้นเคย แต่เมื่อเกษียณแล้ว รายได้อาจลดลงอย่างมาก ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินด้วยการจ่ายเงินเป็นงวดๆ อย่างสม่ำเสมอ
- การวางแผนภาษี เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการลดภาระภาษี โดยสามารถนำไปลดหย่อนได้สูงสุดถึง 15% ของรายได้ หรือไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
- การบริหารความเสี่ยง ลดความเสี่ยงจากการลงทุนด้วยตนเอง โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่มีความรู้หรือเวลาในการบริหารการลงทุน บริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบในการบริหารเงินให้เติบโตอย่างมั่นคง
- การรับมือกับอายุขัยที่ยืนยาวขึ้น ด้วยความก้าวหน้าทางการแพทย์ ทำให้คนมีอายุยืนยาวขึ้น ช่วยให้มั่นใจว่าจะมีรายได้เพียงพอไปตลอดชีวิต แม้จะมีชีวิตยืนยาวกว่าที่คาดการณ์
- การสร้างวินัยในการออม การทำประกันบำนาญเป็นการบังคับตัวเองให้ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่อาจมีปัญหาในการจัดการการเงินด้วยตนเอง
- ความยืดหยุ่นในการเลือกแผน ปัจจุบันมีแผนหลากหลายรูปแบบให้เลือก ทั้งแบบที่รับเงินคืนระหว่างทาง หรือแบบที่เน้นผลตอบแทนสูงในระยะยาว ทำให้สามารถเลือกแผนที่เหมาะกับความต้องการและความสามารถในการจ่ายได้
- การคุ้มครองชีวิต นอกจากการจ่ายเงินบำนาญ ประกันบำนาญยังมีส่วนของการคุ้มครองชีวิตด้วย หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนถึงวัยรับบำนาญ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนตามที่ระบุในกรมธรรม์
อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจทำประกันบำนาญ มนุษย์เงินเดือนควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบ เช่น ความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันในระยะยาว เป้าหมายทางการเงินในวัยเกษียณ และการเปรียบเทียบผลตอบแทนกับการลงทุนรูปแบบอื่น ๆ นอกจากนี้ ควรศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์อย่างละเอียด เพื่อให้มั่นใจว่าแผนประกันที่เลือกตรงกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง
อย่างไรก็ตาม ประกันบำนาญเป็นเพียงหนึ่งในเครื่องมือสำหรับการวางแผนการเงินในวัยเกษียณ การมีแผนการเงินที่หลากหลายและสมดุล รวมถึงการสร้างนิสัยการออมและการลงทุนที่ดีตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
