5 เหตุผลแสนดีว่า ทำไมคุณต้องมีประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น
ในยุคเศรษฐกิจผันผวน การออมเงินมีความสำคัญมากกว่าที่เคย แต่การออมเงินแบบดั้งเดิมอาจไม่เพียงพออีกต่อไป ดังนั้น ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นจึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะเวลาที่รวดเร็ว วันนี้เราจะมาบอก 5 เหตุผลแสนดีว่าทำไมคุณต้องมีประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น พร้อมวิธีเลือกที่เหมาะสม คุ้มค่า
ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินและให้ผลตอบแทนที่แน่นอนในช่วงเวลาที่กำหนด โดยมักมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 5-10 ปี ซึ่งสั้นกว่าประกันสะสมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่มีระยะเวลา 10-20 ปี จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้น เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแต่งงาน
5 เหตุผลข้อดีว่าทำไมคุณต้องมีประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น
- รับประกันผลตอบแทน
ไม่เหมือนการออมเงินแบบดั้งเดิม หรือลงทุนในกองทุนรวม ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นรับประกันผลตอบแทนที่แน่นอน ซึ่งหมายความว่าคุณจะรู้จำนวนเงินที่แน่นอนที่จะได้รับล่วงหน้าเมื่อครบกำหนดกรมธรรม์ ผู้เอาประกันจึงสามารถคาดการณ์เงินออมในอนาคตได้
- สร้างวินัยในการออม
การจ่ายเบี้ยประกันเป็นประจำจะช่วยสร้างวินัยในการออมของคุณอย่างเป็นรูปธรรม เพราะมีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน ในจำนวนเงินที่แน่นอน
- ได้ความคุ้มครองชีวิต
ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นให้ความคุ้มครองชีวิตด้วย ซึ่งหมายความว่าหากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างกรมธรรม์ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินทุนประกันตามที่ระบุไว้ในแผนกรมธรรม์
- ลดหย่อนภาษีได้
เบี้ยประกันที่จ่ายสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่กำหนดในพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ เป็นอีกข้อดีที่ได้ใจมนุษย์เงินเดือน หรือผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีในแต่ละปี ทั้งนี้ควรดูให้ละเอียดว่า เบี้ยประกันเท่าใดจึงเข้าเงื่อนไขสามารถลดหย่อยภาษีได้ และระยะเวลาที่สามารถลดหย่อนภาษีได้นั้นมีกี่ปี
- สภาพคล่องสูง
เงินออมในกรมธรรม์สามารถนำออกมาใช้ได้ก่อนครบกำหนด โดยอาจมีค่าธรรมเนียม หรือค่าเวนคืน จึงควรคำนวณช่วงเวลาที่จะทำการเวนคืนให้ดี เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่ขาดทุน
วิธีเลือกประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น
เพราะปัจจุบันมีบริษัทประกันที่ออกผลิตภัณฑ์ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นมากมาย ดังนั้น ก่อนที่คุณจะจรดปลายปากกาเซ็นสมัครทำประกันแผนไหน ต้องดูเช็กลิสต์วิธีเลือกประกันออมทรัพย์เหล่านี้ให้ดี
- เปรียบเทียบผลตอบแทน
ผลตอบแทนของประกันสะสมทรัพย์แต่ละแบบมีความแตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบจากหลาย ๆ บริษัท เพื่อเลือกแบบที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่า และควรเลือกบริษัทประกันที่มีชื่อเสียงและมีสถานะทางการเงินที่มั่นคง
- พิจารณาระยะเวลาคุ้มครอง
เลือกระยะเวลาคุ้มครองให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน เช่น จะสามารถรับผลตอบแทนและเงินประกันทั้งหมดได้เมื่อครบ 10 ปี หรือ 12 ปี เป็นต้น จึงควรคำนึงถึงระยะเวลาที่ต้องการใช้เงินประกอบด้วย
- เลือกทุนประกันที่เหมาะสม
ทุนประกันควรเพียงพอสำหรับครอบครัว ในกรณีผู้เอาประกันเสียชีวิต ทั้งนี้ทุนประกันที่สูงย่อมหมายถึงเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายมากขึ้นด้วยเช่นกัน
- ตรวจสอบความคุ้มครองเพิ่มเติม
บางกรมธรรม์มีความคุ้มครองอื่น ๆ เช่น การคุ้มครองสุขภาพ หรืออุบัติเหตุ ควรพิจารณาความคุ้มครองเพิ่มเติม ให้เหมาะสมกับความต้องการ
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
หากไม่แน่ใจ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน เพื่อช่วยเลือกประกัน ที่เหมาะสมกับความต้องการ
- อ่านกรมธรรม์อย่างละเอียด
ก่อนเซ็นชื่อ ควรอ่านกรมธรรม์อย่างละเอียด เพื่อทำความเข้าใจ เงื่อนไขต่าง ๆ ของกรมธรรม์ เช่น
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ อย่างค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมเบี้ยประกัน และค่าธรรมเนียมการเลิกสัญญา หรือการถอนเงินก่อนครบกำหนดอาจมีค่าธรรมเนียม เป็นต้น
ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ซึ่งสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณและเปรียบเทียบข้อเสนอจากบริษัทประกันหลาย ๆ แห่ง และต้องพิจารณาเงื่อนไขกรมธรรม์ต่าง ๆ ให้มั่นใจ เพื่อให้คุณเลือกแผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
